Банковские услуги
Специальное предложение только для жителей городов Елабуга, Ульяновск и Чебоксары!
Примите участие в кредитной программе «Помогайка» и получите льготные условия по кредиту на приобретение нового автомобиля!

Программы кредитования
Эконом-авто
Экспресс-авто
Цель использования кредита приобретение нового легкового автомобиля, стоимостью более 1 150 000 рублей, в автосалонах аккредитованных Банком
Валюта кредита
рубли РФ
Минимальная сумма кредита
50 000 рублей
Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента и стоимости автомобиля
    в сумму кредита может быть включена:
  • только стоимость автомобиля без учета дополнительного оборудования (за исключением заводских опций)
  • сумма страховой премии (КАСКО) за первый год страхования при приобретении нового автомобиля
Условия предоставления кредита
Срок кредита
от 1 года до 5 лет
Первоначальный взнос
(% от стоимости автомобиля)
не менее 30%
не менее 50%
Базовая процентная ставка1
14.0%
Страхование заложенного автомобиля (КАСКО)2
требуется
не требуется
(требуется при стоимости автомобиля
2 000 000 руб. и более)
Срок рассмотрения заявки
(со дня получения полного пакета документов) не более
1 день
Погашение кредита и уплата процентов
ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами (по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей
досрочное погашение кредита возможно в соответствии с условиями Кредитного договора
нет
нет
Условия влияющие на размер процентной ставки (скидки и надбавки к базовой процентной ставке)
Заявитель (один из Заявителей)
является Индивидуальным предпринимателем или учредителем - владельцем 50 % и более акций/ долей в уставном капитале общества - работодателя
+1.0%
страховка КАСКО в рассрочку или франшиза (при условии размера франшизы не более 5% от страховой суммы, указанной в полисе/договоре страхования)
+1.0%
+1.0%
(при стоимости автомобиля на момент приобретения 2 000 000 руб. и более)
отсутствие страхования автомобиля (КАСКО) за второй и последующие года / не предоставление в банк копии полиса КАСКО 3
+3.0%
+3.0%
(при стоимости автомобиля на момент приобретения 2 000 000 руб. и более)
Требование к Заявителям
Заявитель физические лица - граждане РФ
Регистрация 4 наличие постоянной регистрации в городах территориального присутствия Банка и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка
Возраст от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 57 лет (женщины), 62 лет (мужчины) на момент погашения
Срок трудовой деятельности
    Наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы:
  • не менее 4 месяцев;
  • не менее 6 месяцев, если Заявитель ведет трудовую деятельность в качестве ИП или является руководителем юридического лица
Финансовое состояние наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им.
Документы, предоставляемые Заявителями для получения кредита
Паспорт
требуется
ИНН
Военный билет
(для мужчин до 27 лет)
Документ о трудоустройстве на выбор:
  • заверенная копия трудовой книжки
  • трудовой договор/контракт
  • Справка по форме 2-НДФЛ
Документ об уровне дохода
  • Справка по форме 2-НДФЛ
  • или
  • заверенная Банком выписка по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа за последние 4 календарных месяца (6 месяцев - для ИП и руководителей юридических лиц) 5
не требуется
Заявление- Анкета 6
заполняется Заявителем в момент обращения в Банк
В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют обязательства по полученным кредитам, то дополнительно предоставляются копии кредитного договора, графика погашения кредита и процентов.
Обеспечение по кредиту
При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по кредитному договору.
Имущество в залог
Регистрация залога в базе ГИБДД, с уплатой платежа за данную регистрацию за счет Заявителя
Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в Единой информационной системе нотариата за счет Заявителя
Оригинал ПТС на хранении в Банке
Оценочная стоимость автомобиля принимается согласно счетуа на оплату
Обязательное страхование автомобиля КАСКО 7
Страхование автомобиля КАСКО не требуется,
за исключением применения скидки в соответствии с п.2.3 или приобретения автомобиля стоимостью 2.000.000 руб. и более

1 Базовая ставка - ставка процента по кредитным договорам, используемая в качестве базовой для расчета конечной ставки процентов

2 Сумма страховой премии (КАСКО) за первый год может быть включена в сумму кредита, при приобретении нового автомобиля

3 Действие надбавки к процентной ставке прекращается со дня следующего за днем предоставления копии полиса КАСКО

4 Если Заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:
  • Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО);
  • Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя, требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области
5 В случае, если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим доходы, является справка/выписка, выданная сотрудником Отдела банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 4 месяца (помесячно). При заключении Работодателем заявителя Договора о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО) в период, не превышающий 4 месяца от даты подачи заявки, либо при отсутствии ежемесячных зачислений на карту в течение каждого из 4 месяцев, а если Руководитель 5 - в течение каждого из 6 месяцев, Заявитель дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ

6 Если Заявитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП и свидетельство о регистрации ИП

7 Страхование автомобиля от рисков утраты и причинения ущерба производится Залогодателем за счет собственных средств, в течение всего срока кредитования, в любой страховой организации, включенной в перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, с действием каждого договора страхования сроком не менее 1 года (при сроке кредитования менее 1 года, сроком равным сроку кредита), непрерывно в течении всего срока кредита и на сумму не менее общей суммы долга по кредитному договору




РУЛИ УСЛОВИЯМИ!
АВТОКРЕДИТЫ НА НОВЫЕ и ПОДЕРЖАННЫЕ АВТОМОБИЛИ!

«Экспресс-авто» «Эконом-авто» «Универсал-авто»
Программы кредитования Универсал-авто Эконом-авто Экспресс-авто
Цель использования кредита приобретение легкового автомобиля в автосалонах аккредитованных Банком
Минимальная сумма кредита 50 000 рублей
в сумму кредита может быть включена:
  • стоимость автомобиля без учета дополнительного оборудования (за исключением заводских опций)
  • сумма страховой премии (КАСКО) за первый год страхования при приобретении нового автомобиля
Срок кредита до 7 лет на приобретение новых автомобилей
до 5 лет на приобретение подержанных автомобилей
Первоначальный взнос
(% от стоимости автомобиля)
не менее 20%
не менее 30% не менее 50%
Базовая процентная ставка1 15,0%
Страхование заложенного автомобиля (КАСКО) требуется не требуется
(требуется при стоимости автомобиля 2 000 000 руб. и более)
Срок рассмотрения заявки (со дня получения полного пакета документов) не более 2 дней не более 1 дня
Погашение кредита и уплата процентов ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами

(по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей


Условия, влияющие на размер процентной ставки


Программы кредитования Универсал-авто Эконом-авто Экспресс-авто
В зависимости от размера первоначального взноса
От 20% до 29,99% +2.0%
От 30% до 49,99% +1.0%
По кредитам на приобретение новых автомобилей
Срок кредита от 3 до 5 лет +0.5%
Срок кредита от 5 до 7 лет +2.5%
По кредитам на приобретение подержанных автомобилей
Срок кредита до 3 лет включительно +3.9%
Срок кредита от 3 до 5 лет +4.9%
Общие условия
Заявитель (один из заявителей) является Индивидуальным предпринимателем или учредителем и/или владельцем 50% и более акций/долей в уставном капитале общества-работодателя +1,0%
страхование автомобиля (КАСКО)
при стоимости автомобиля
менее 2 000 000 руб.
- -0,5%
страховка КАСКО в рассрочку или франшиза (при условии размера франшизы не более 5% от страховой суммы, указанной в полисе/договоре страхования) +1.0% +1,0%
(при стоимости автомобиля на момент приобретения
2 000 000 руб. и более)
Отсутствие страхования автомобиля (КАСКО) за второй и последующие года / не предоставление в банк копии полиса КАСКО2 +3.0% +3,0%
(при стоимости автомобиля на момент приобретения
2 000 000 руб. и более)


1 Базовая ставка - ставка процента на срок до 3 лет включительно, при условии приобретения нового автомобиля, используемая в качестве базовой для расчета конечной ставки процентов

2 Действие надбавки к процентной ставке прекращается со дня, следующего за днём предоставления копии полиса КАСКО

Здесь Вы можете просмотреть список аккредитованных страховых компаний.

Здесь Вы можете просмотреть список аккредитованных автосалонов.

Информация по страхованию (ОСАГО)

Посчитать стоимость автокредита

Оформить Online-заявку на автокредит

Диапазоны значений полной стоимости кредита

ПСК мин,% ПСК, мах %
Автомобили новые 15,208 27,883
Автомобили подержанные 19,116 31,915
Прочие условия по автокредитам

Дополнительные платежи, возникающие при заключении кредитного договора на приобретение автомобиля (оплачиваются Заемщиком за счет собственных средств):

  1. страхование автомобиля от рисков угона и причинения ущерба согласно тарифам страховой компании (за исключением автокредита «Экспресс-авто» при стоимости автомобиля менее 2 000 000 руб.)
  2. регистрация залога автомобиля в базе ГИБДД согласно тарифам регистрирующей организации в зависимости от города присутствия Банка;
  3. регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в Единой информационной системе нотариата
  4. расходы, связанные с переводом платежей в пользу третьих лиц, согласно тарифам Банка.

Страхование автомобиля от рисков утраты и причинения ущерба производится Залогодателем в течение всего срока кредитования, в любой страховой организации, включенной в перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, с действием каждого договора страхования сроком не менее 1 года (при сроке кредитования менее 1 года, сроком равным сроку кредита), непрерывно в течении всего срока кредита и на сумму не менее общей суммы долга по кредитному договору.

Требования к подержанному транспортному средству (с условием одновременного соответствия всем требованиям):

  1. Срок эксплуатации автомобиля на момент получения кредита не должен превышать 5 лет
  2. Регистрация транспортного средства последним собственником на территории Республики Татарстан
  3. По автомобилям производства России, Украины, Узбекистана, Китая и торговых марок Китая :
    • возраст автомобиля не должен превышать 7 лет на момент погашения кредита
    • пробег автомобиля не должен превышать 60 тыс. км. на момент предоставления кредита
  4. По автомобилям иностранного производства (за исключением Украины, Узбекистана и Китая):
    • возраст автомобиля не должен превышать 10 лет на момент погашения кредита
    • пробег автомобиля не должен превышать 100 тыс. км. на момент предоставления кредита
  5. Не более 3 владельцев автомобиля по ПТС (включая настоящего собственника)

Кредит предоставляется клиентам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  1. Возраст от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 57 лет (женщины), 62 лет (мужчины) на момент погашения.
  2. Имеют непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы:
    • не менее 4 месяцев;
    • не менее 6 месяцев, если Заявитель ведет трудовую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) или является руководителем юридического лица.
  3. Имеют постоянную регистрацию в городах территориального присутствия Банка и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка
  4. Имеют в наличии собственные средства, достаточные для оплаты части стоимости приобретаемого автомобиля и страховки.

Перечень документов, необходимых для получения кредита:

  1. Паспорт Заемщика, супруга(и) Заемщика.
  2. Свидетельство о присвоении ИНН Заемщика, супруги(а) Заемщика.
  3. Военный билет (для мужчин до 27 лет).
  4. Документ о трудоустройстве (за исключением автокредита «Универсал-авто»): заверенная копия трудовой книжки
  5. Документ о уровне дохода (только для автокредита «Универсал-авто»)4: Справка по форме 2-НДФЛ или заверенная Банком выписка по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа за последние 4 календарных месяца (6 месяцев - для ИП и собственников бизнеса)5
  6. Заявление-анкета6(заполняется клиентом в момент обращения в Банк)
  7. В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют обязательства по полученным кредитам, предоставленным поручительствам, то дополнительно предоставляются копии кредитного договора, договора о приобретении товаров в рассрочку, договора поручительства, копия графика погашения кредита и процентов.

3 Если заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:

  • Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ "Энергобанк" (ПАО);
  • Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя,
требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области.

4В случае, если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим доходы, является справка/выписка, выданная сотрудником Отдела банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 4 месяца (помесячно).

5В случае, если Заявитель входит в категорию лиц:

  • Руководитель (Единоличный исполнительный орган) юридического лица или
  • Заместитель руководителя, подписавший документы о размере собственных доходов (при отсутствии подписи руководителя) или
  • Учредитель - владелец более 50 % акций/ долей в уставном капитале Работодателя,
в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах) при первоначальном взносе менее 30 % дополнительно предоставляются документы в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".

В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы (вместо Справки о доходах) при первоначальном взносе менее 30 % предоставляются документы о доходах ИП в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье"

6 Если Заявитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП и свидетельство о регистрации ИП, в подтверждение доходов предоставляются документы, предусмотренные Кредитным Регламентом.

Дополнительные документы для лиц, приобретающих подержанный автомобиль:
Дополнительно предоставляется справка из автосалона с указанием следующих основных характеристик автомобиля:

  • Марка и модель;
  • Мощность двигателя;
  • Вид двигателя (бензин/дизель/гибрид);
  • Вид КПП;
  • привод (полный / нет).
  • стоимость автомобиля
  • Агентский договор между автосалоном и Продавцом на реализацию подержанного автомобиля
  • заверенная автосалоном копия ПТС

Обеспечение по кредиту:

  • Регистрация залога в базе ГИБДД
  • Оригинал ПТС на хранении в Банке
  • Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в Единой информационной системе нотариата
  • Супруг(а) Заемщика, состоящий(ая) в официальном браке, в обязательном порядке выступает созаемщиком по кредиту.
  • После предварительного анализа пакета документов Банк вправе затребовать дополнительные документы.

    Банк может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин

Справочная служба Энергобанка: (843)293-93-93,
Телефоны и адреса ближайщего к вашему дому или работе офиса и кредитных специалистов можно узнать здесь