Банковские услуги
Автокредитование

Программы кредитования «Экспресс-авто», «Эконом-авто» и «Универсал-авто» для оформления автокредита на новые и подержанные автомобили
Программы кредитования Универсал-авто Эконом-авто Экспресс-авто
Цель использования кредита приобретение легкового автомобиля в автосалонах аккредитованных Банком
Минимальная сумма кредита
100 000 рублей
Максимальная сумма кредита Зависит от платежеспособности Заемщика и стоимости автомобиля
В сумму кредита может быть включена:
  • только стоимость автомобиля без учета дополнительного оборудования (за исключением заводских опций)
  • сумма страховой премии (КАСКО) за первый год страхования при приобретении нового автомобиля
Срок кредита От 1 года до 5 лет
Первоначальный взнос
(% от стоимости автомобиля)
не менее 20%
не менее 30% не менее 50%
Базовая процентная ставка1 15,0%
Страхование заложенного автомобиля (КАСКО)2 по выбору Заявителя
Срок рассмотрения заявки (со дня получения полного пакета документов) не более 2 дня 1 день
Погашение кредита и уплата процентов ежемесячно аннуитетными/дифференцированными платежами

(по выбору Заявителя) в соответствии с графиком платежей

Досрочное погашение кредита досрочное погашение кредита возможно в соотвествии с условиями Кредитного договора
Ежемесячная комиссия нет
Единовременная комиссия нет

Условия, влияющие на размер процентной ставки
Программы кредитования Универсал-авто Эконом-авто Экспресс-авто
В зависимости от размера первоначального взноса
От 20% до 29,99% +2.0%
От 30% до 49,99% +1.0%
По кредитам на приобретение новых автомобилей
Срок кредита от 3 до 5 лет +0.5%
По кредитам на приобретение подержанных автомобилей
Срок кредита до 3 лет включительно +3.9%
Срок кредита от 3 до 5 лет +4.9%
Общие условия
Заявитель (один из заявителей) является Индивидуальным предпринимателем или учредителем и/или владельцем 50% и более акций/долей в уставном капитале общества-работодателя +1,0%
Без оформления полиса/договора КАСКО3 или не предоставления в банк полиса/договора страхования КАСКО4 +3,0% -
Посчитать стоимость автокредита

Оформить Online-заявку на автокредит

Информация по страхованию (ОСАГО)

Здесь Вы можете просмотреть список аккредитованных страховых компаний.

Здесь Вы можете просмотреть список аккредитованных автосалонов.

Диапазоны значений полной стоимости кредита

ПСК мин,% ПСК, мах %
Автомобили новые 15,402 26,607
Автомобили подержанные 19,312 30,559
Дополнительные условия
Программы кредитования Универсал-авто Эконом-авто Экспресс-авто
Документы, предоставляемые Заявителями для получения кредита
Паспорт
требуется
ИНН
требуется
Военный билет
(для мужчин до 27 лет)
требуется
Документ о трудоустройстве на выбор:
  • заверенная копия трудовой книжки
  • трудовой договор/контракт
  • Справка по форме 2-НДФЛ
не требуется
требуется
Документ об уровне дохода:6
  • Справка по форме 2-НДФЛ
  • или
  • заверенная Банком выписка по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа за последние 4 календарных месяца
    (6 месяцев - для ИП и руководителей юридических лиц)7
требуется
не требуется
Заявление- Анкета8
заполняется Заявителем в момент обращения в Банк
В случае, если Заявитель приобретает поддержанный автомобиль дополнительно представляется:
1) Справка из автосалона с указанием следующих основных характеристик автомобиля:
  • Марка и модель;
  • Мощность двигателя;
  • Вид двигателя (бензин/дизель/гибрид);
  • Вид КПП;
  • привод (полный / нет);
  • стоимость автомобиля.
2) Агентский договор между автосалоном и Продавцом на реализацию подержанного автомобиля.
3) Заверенная автосалоном копия ПТС.
В случае, если Заявитель, супруг(а) Заявителя имеют обязательства по полученным кредитам, то дополнительно предоставляются копии кредитного договора, графика погашения кредита и процентов.
Обеспечение по кредиту
При наличии супруга/супруги, он/она обязательно выступает созаемщиком по кредитному договору.
Имущество в залог Регистрация залога в базе ГИБДД, с уплатой платежа за данную регистрацию за счет Заявителя
Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в Единой информационной системе нотариата за счет Заявителя
Оригинал ПТС на хранении в Банке
Оценочная стоимость автомобиля принимается:
  • по новым автомобилям согласно счету на оплату
  • по подержанным автомобилям согласно внутренним нормативным актам Банка
Страхование автомобиля (КАСКО) в течении срока кредита
(при выборе Заявителем данного условия по кредиту)9
не требуется

Требования к Заявителям:

  1. Возраст от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 57 лет (женщины), 62 лет (мужчины) на момент погашения.
  2. Имеют непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы:
    • не менее 4 месяцев;
    • не менее 6 месяцев, если Заявитель ведет трудовую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) или является руководителем юридического лица.
  3. Имеют постоянную регистрацию в городах территориального присутствия Банка и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка5
  4. Наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им.

Требования к подержанному транспортному средству (с условием одновременного соответствия всем требованиям):

  1. Срок эксплуатации автомобиля на момент получения кредита не должен превышать 5 лет
  2. Регистрация транспортного средства последним собственником на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области
  3. По автомобилям производства России, Украины, Узбекистана, Китая и торговых марок Китая :
    • возраст автомобиля не должен превышать 7 лет на момент погашения кредита
    • пробег автомобиля не должен превышать 60 тыс. км. на момент предоставления кредита
  4. По автомобилям иностранного производства (за исключением Украины, Узбекистана и Китая):
    • возраст автомобиля не должен превышать 10 лет на момент погашения кредита
    • пробег автомобиля не должен превышать 100 тыс. км. на момент предоставления кредита
  5. Не более 3 владельцев автомобиля по ПТС, включая настоящего собственника - продавца автомобиля. Собственником признаётся лицо, получившее Свидетельство о регистрации транспортного средства (по данным ПТС)

Дополнительные платежи, возникающие при заключении кредитного договора на приобретение автомобиля (оплачиваются Заемщиком за счет собственных средств):

  1. регистрация залога автомобиля в базе ГИБДД согласно тарифам регистрирующей организации в зависимости от города присутствия Банка;
  2. регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в Единой информационной системе нотариата
  3. расходы, связанные с переводом платежей в пользу третьих лиц, согласно тарифам Банка.
  4. расходы, связанные со страхованием автомобиля от рисков угона и причинения ущерба согласно тарифам страховой компании, если Заемщик оформляет автокредит с КАСКО

1Базовая ставка - ставка процента по кредитным договорам, используемая в качестве базовой для расчета конечной ставки процентов.

2Сумма страховой премии (КАСКО) за первый год может быть включена в сумму кредита, при приобретении нового автомобиля

3В случае, если условиями договора предусмотрена необходимость страхования транспортного средства в залог, надбавка по процентной ставке применяется безусловно на весь срок кредитного договора.

4В случае, если условиями договора предусмотрена необходимость страхования транспортного средства в залог, надбавка по процентной ставке применяется только при соблюдении условий, указанных в пунктах 1) и 2) в совокупности:

1) Полис/договор страхования КАСКО транспортного средства в залог прекращен, не заключался или не был предоставлен в Банк своевременно;

2) При выполнении одного из перечисленных условий:

а) до окончания срока погашения кредита осталось более 1 года;

б) остаток задолженности по кредиту составляет более 20% от суммы кредита.

Срок действия надбавки по процентной ставке устанавливается со дня, следующего за днем получения Заемщиком уведомления Кредитора о повышении процентной ставки до даты фактического погашения кредита или предоставления в Банк действующего полиса/договора страхования КАСКО.

5Если заявитель удовлетворяет одновременно следующим условиям:

  • Работодатель Заявителя имеет действующий Договор о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ «Энергобанк» (ПАО);
  • Работодатель Заявителя осуществляет перечисление заработной платы на карточный счет Заявителя,
  • требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Чувашия, Ульяновской области.

    6В случае, если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ "Энергобанк", документом, подтверждающим доходы, является справка/выписка, выданная сотрудником Отдела банковских карт( Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от Работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 4 месяца (помесячно).

    • Руководитель (Единоличный исполнительный орган) юридического лица или
    • Заместитель руководителя, подписавший документы о размере собственных доходов (при отсутствии подписи руководителя) или
    • Учредитель - владелец более 50 % акций/ долей в уставном капитале Работодателя,
    в качестве документов подтверждающих доходы (наряду со Справкой о доходах) при первоначальном взносе менее 30 % дополнительно предоставляются документы в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье".

    В случае, если Заявитель является ИП, в качестве документов подтверждающих доходы (вместо Справки о доходах) при первоначальном взносе менее 30 % предоставляются документы о доходах ИП в соответствии с требованиями Технологического Регламента "Порядок выдачи потребительских кредитов и формирования кредитных досье"

    7В случае, если Заявитель получает зарплату на вкладной счет или счет банковской карты в АКБ «Энергобанк», документом , подтверждающим доходы, является справка/выписка , выданная сотрудником Отдела банковских карт (Отдела вкладов и переводов) о фактически полученных доходах от работодателя на вкладной счет или счет банковской карты за последние 4 месяца (помесячно). При заключении Работодателем заявителя Договора о выпуске и обслуживанию банковских карт с АКБ «Энергобанк» (ПАО) в период, не превышающий 4 месяца от даты подачи заявки, либо при отсутствии ежемесячных зачислений на карту в течение каждого из 4 месяцев, а если Руководитель5 – в течение каждого из 6 месяцев, Заявитель дополнительно предоставляет справку по форме 2-НДФЛ

    8Если Заявитель является ИП, дополнительно предоставляется анкета ИП и свидетельство о регистрации ИП.

    9Страхование автомобиля от рисков утраты и причинения ущерба производится Залогодателем за счет собственных средств (допускается страхование за счёт средств кредита за первый год страхования при приобретении нового автомобиля) в течение всего срока кредитования, в любой страховой организации, включённой в перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, с действием каждого договора страхования не менее 1 года, непрерывно в течение всего срока кредита и на сумму не менее общей суммы долга по кредитному договору. В договор страхования (страховой полис) допускается включение условий о рассрочке платежа страховой премии или наличия франшизы (при условии размера франшизы не более 5% от страховой суммы, указанной в полисе/договоре страхования), в соответствии с требованиями, установленными в «Общих условиях потребительского кредитования» АКБ «Энергобанк» (ПАО).

    Справочная служба Энергобанка: (843)293-93-93,
    Телефоны и адреса ближайщего к вашему дому или работе офиса и кредитных специалистов можно узнать здесь